老後2000万円問題これからの暮らしと老後資金
金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」が2019年6月3日に公表した報告書「高齢社会における資産形成・管理」を発端に、老後に不足する費用として2000万円が大きく取り上げられ、年金問題にまで発展しました。
この提言は、一方においてNISAのプロモーションとも捉えることもできますが、いずれにせよ「人生100年の計」が必要と言われている昨今、自分らしい暮らしを継続していくために、いくら必要なのか、今から計画しておく必要があります。
金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書
「高齢社会における資産形成・管理」から抜粋
https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/tosin/20190603/01.pdf
重要なことは、長寿化の進展も踏まえて、年齢別、男女別の平均余命などを参考にしたうえで、老後の生活において公的年金以外で賄われなければならない金額がどうの程度になるか、考えてみることである..」
＜2017年の平均寿命は男81.1歳、女87.3歳をもとに＞
夫65歳、妻60歳の時点で夫婦ともに無職30年後（夫95歳、妻90歳）まで、夫婦ともに健在の場合
◯毎月の不足額（実収入－実支出）の平均値は約5.5万円
5.5（万円）×12（ヵ月）×20（年）＝1,320万円
5.5（万円）×12（ヵ月）×30（年）＝1,980万円
この他にも、将来、老後の資金が不足する原因には、次のことも加味しておく必要があります。
1.寿命が今より伸びる
2.退職金が減る
（転職やフリーランスが当たり前の時代になると、まとまった退職金は見込めない。）
３.年金支給額が減る
一方で、高齢でも働くという選択肢は、制度改定などにより可能性が高くなってきています。
お金のことだけではなく、QOLを維持し自分らしい暮らしを送るためにも、
これから先どのようなライフスタイルを望むのかなどの「ライフビジョン」を描き、これからの暮らしの収支や資産などを把握するためにライフビジョン表で「ライフプラン（人生設計）」を立てるておくことが望まれます。
NISAとiDeCo資金形成として活用できる国の制度として非課税の「つみたてNISA」と「iDeCo」があります。
つみたてNISA
NISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」があります。 長期で運用に向いているのが「つみたてNISA」です。つみたてNISAの非課税投資枠は、新規投資額で毎年40万円が上限、非課税投資枠は20年間で最大800万円となります。
投資可能期間は2018年～2037年まで。
詳しくは、 金融庁 「NISAとは」
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCo（個人型確定拠出年金）確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度。自分で申し込み、掛金をかけ、自らが運用方法を選び、掛金と運用益との合計額をもとに給付を受けることができます。
詳しくは、 iDeCo公式サイト（国民年金基金連合会）
それぞれの制度の特徴は以下の通りです。
| 項目 | つみたてNISA | iDeCo |
| 投資限度額（年間） | 40万円 | 14万4,000円～81万6,000円 自営業 816,000円 公務員 144,000円 会社員 144,000円〜276,000円 専業主婦(夫) 276,000円 |
| 運用可能期間 | 最長20年間 | 60歳になるまで（10年間延長可能） |
| 資金の引き出し | いつでも可 | 60歳まで原則不可 |
| 非課税対象 | 運用時／非課税 | 運用／非課税・所得控除の対象 |
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